Qual é o melhor banco para abrir conta?

Tempo de leitura: 8 minutos

Quando você pensa em banco, pensa em qual é o melhor banco para abrir uma conta? É importante levar alguns aspectos em consideração, algumas informações disponíveis na internet e, claro, os depoimentos dos seus amigos e conhecidos mais próximos sobre o funcionamento de determinado banco. Mas aqui nós trouxemos o resultado de uma pesquisa realizada no mês de março de 2014 com todos os bancos brasileiros. Esta pesquisa contempla os 4 primeiros pontos mais reclamados (41% do total de reclamações procedentes, segundo dados do Banco Central). Neste artigo, você vai saber:

  1. O ranking geral dos bancos avaliados pelo Banco Central;

  2. Como elaboramos nossa avaliação;

  3. Qual é o pior banco para abrir conta;

  4. Qual é o melhor banco para abrir conta;

  5. Porque não utilizamos os custos dos produtos como quesito para abertura de conta.

 

 

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1) O ranking geral dos bancos avaliados pelo Banco Central

O Banco Central realiza, mensalmente, uma pesquisa com as reclamações realizadas contra uma determinada instituição. São considerados os seguintes aspectos nesta avaliação realizada pelo BC:

  • Reclamações Procedentes -> ocorre quando foi constatado, de fato, que a instituição financeira em questão descumpriu alguma norma do BC ou do Conselho Monetário Nacional (CMN);
  • Clientes -> número de clientes protegidos pelo FGC (Fundo Garantidos de Crédito);
  • Índice (o mais importante para este artigo e o balizador do ranking geral abaixo) -> é igual a quantidade de reclamações dividido pela quantidade de clientes, vezes 100.000;
  • Reclamações improcedentes -> ocorre quando a instituição financeira consegue comprovar que não cometeu nenhum deslize em relação as normas do BC ou CMN;
  • Outras reclamações -> demandas que não envolvem o descumprimento de nenhuma norma do BC e CMN.

Vamos ao ranking: ranking_geral Como podemos ver, aparecem na lista do ranking geral os bancos Banrisul e HSBC. Entretanto, estes dois bancos serão excluídos da pesquisa, pois a soma da quantidade de clientes dos dois (aprox. 8,4 milhões de clientes), não é suficiente para fazer comparações em relação ao Santander, Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Itaú e Bradesco. Logo de cara, percebemos que o Santander lidera a lista com os clientes mais insatisfeitos, seguidos dos clientes do Banco do Brasil e, por fim, com os clientes da Caixa Econômica Federal. Lembrando que este é o ranking geral para os bancos brasileirios. Entretanto, nós realizamos uma pesquisa alternativa, que tem algumas diferenças do ranking geral exposto acima.

2) Como elaboramos a nossa avaliação

Coletamos os 4 ítens mais reclamados para o mês de março de 2014 (que contemplam 41% de todas as reclamações), e extraímos os 5 bancos mais reclamados nesses 4 ítens. Os ítens são os seguintes:

  1. Conta – Débitos Não Autorizados;
  2. Tarifa – Cobrança Irregular – Serviços Não Contratados;
  3. Circular 3289 – Esclarecimentos Incompletos/Incorretos;
  4. Conta – Salário – Prestação do Serviço de Forma Irregular.

Para cada um destes ítens, elaboramos uma tabelinha, conforme o ranking geral, que contém as reclamações procedentes e seu peso relativo sobre o total das reclamações dos 5 mais reclamados. Veja o que apareceu para o 1º ítem (Conta – Débitos Não Autorizados):

debitos-nao-autorizados

O mesmo procedimento para o 2º ítem (Tarifa – Cobrança Irregular – Serviços Não Contratados):

tarifa-cobranca-irregular-servicos-nao

Já para o 3º ítem (Circular 3289 – Esclarecimentos Incompletos/Incorretos), temos:

circular-3289

O 4º e último ítem (Conta – Salário – Prestação do Serviço de Forma Irregular), temos a seguinte tabela:

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3) Qual é o pior banco para abrir conta?

A partir destas tabelas, elaboramos uma quinta tabela, que sumariza o resultado destas 4 tabelas. Ou seja, cada um dos 5 grandes bancos (Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Bradesco, Itaú e Santander), ganharam pontos conforme sua posição. O primeiro lugar ganha 1 ponto no índice geral e o quinto lugar ganha 5 pontos no índice. Logo, o banco com o menor índice, é o pior banco para ter uma conta. Veja a tabela a seguir, com o Caixa Econômica Federal Santander sendo o pior banco para abrir uma conta:

Os motivos para a má avaliação dos serviços prestados pelo Santander podem ser vários. O processo de fusão do Santander com outros bancos nacionais como o extinto ABN Amro Real, Banespa. Durante esses processos pode ter ocorrido uma série de falhas e alguns atropelamentos de funções.

Outro argumento que acho muito importante e interessante de ressaltar é que o Santander é um banco espanhol, e tanto a Espanha quanto o próprio banco Santander (sede), estão passando por dificuldades. Isso pode ajudar a explicar um desempenho inferior ao que ele poderia já ter alcançado, operando no Brasil. Mas a situação global delicada do banco pode ser um fator fortemente complicador nessa direção.

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4) Qual é o melhor banco para abrir conta afinal?

Conforme analisamos acima, percebemos que dos 5 grandes bancos, o que apresenta menor nível de problemas, segundo a pesquisa do Banco Central, é o Bradesco, seguido do Banco do Brasil e Itaú em terceiro lugar o Banco Itáu, seguido do Bradesco e Caixa Econômica Federal em terceiro lugar, como o melhor banco para abrir conta. Entretanto, creio que será impossível encontrar alguém plenamente satisfeito com a prestação de serviços do Itaú ou de qualquer outro banco.

Esse artigo tem por objetivo direcionar a sua escolha na hora de abrir uma conta em qualquer banco. Note também, que a tabelinha lá de cima, que é o ranking geral dos piores bancos no mês de março de 2014, não tem o Itaú nem Bradesco na lista dos top 5 piores, o que corrobora o resultado das tabelas mostradas aqui no texto.

É importante também levarmos em consideração o depoimento dos nosso amigos e pessoas próximas, para que cada um relate a experiência que teve com algum desses bancos. Cada um relatará uma situação diferente. Alguns dirão estar muito satisfeitos com a Caixa Econômica Federal e outros falarão que tiveram péssimas experiências no Itaú ou Bradesco.

Entretanto, por mais que as pessoas reclamem, algumas verdades sobre bancos precisam ser ditas:

Todos eles terão filas enormes no atendimento. Mesmo que haja alguma lei regulamentando o tempo limite para 17 minutos, o prazo de atendimento irá exceder esse limite em boa parte do tempo.

Nesse ponto, todos os bancos terão o mesmo problema. Não tem como fugir.

5) Porque não utilizamos os custos dos produtos como quesito para abertura de conta.

Porque cada banco tem o seu pacote de serviços básicos diferente dos outros bancos. Alguns bancos chegam a confundir o cliente, tendo uma conta básica e, logo ao lado, uma conta econômica como alternativa básica. Torna-se difícil fazer a comparação e avaliar por esse lado qual seria o melhor banco para abrir conta. Para que essa avaliação fosse feita de forma confiável e justa, seria preciso encontrar uma cesta de produtos bancários igual para todos os bancos e pedir que cada um deles elaborasse um preço padrão para os seus serviços. A partir desse dado, teríamos uma pesquisa mais consistente e a comparação seria muito mais significativa e robusta.

Por também haver várias denominações para pacotes que julgamos serem básicos, e preços distintos entre eles, com focos distintos, preferimos não escrever a respeito e deixar este aspecto de lado.

Entretanto, conforme um leitor apontou em seus comentários, o Banco Central determina que haja um pacote padronizado de serviços ofertadas pelos bancos em todo o país. Coletamos a Cesta Básica dos três bancos. Escolhemos a cesta padronizada 1 para realizar a comparação. O Itaú cobra, pelo pacote padronizado 1, o valor de R$ 9,85 mensais. O Bradesco cobra pelo mesmo pacote padronizado (1), o valor de R$ 9,80 mensais. E a Caixa Econômica Federal cobra, pelo mesmo pacote, o valor de R$ 9,50 mensais.

Conclusão

  • O Santander está listado como um dos piores bancos, tanto na pesquisa do Banco Central, quanto na nossa pesquisa aqui no Blog, e que a Caixa Econômica Federal também está presente nos dois resultados, junto com o Banco do Brasil. Além disso, o Santander é notícia da Exame no início de 2014, como o líder dos piores bancos mais criticados.
  • Da mesma forma, Itaú não aparece no ranking geral, e também aparecm como sendo o melhor banco para abrir conta na nossa pesquisa entre os 5 grandes bancos.
  • O depoimento dos seus amigos e conhecidos próximos é relevante para a escolha do banco. Entretanto, é preciso tentar “descontar” o descontentamento da pessoa com relação a instituição financeira. Algo como tentar neutralizar o ódio contra um banco ou o amor excessivo por alguma outra instituição.
  • PJ

    Leandro, lendo o texto encontrei 2 erros significativos na análise da questão. Primeiro sobre o melhor banco eleito pela leitura dos dados apresentados. Para mim fica claro que o ITAÚ é o melhor banco, e nãoo Bradesco. Repare que o Itaú só perde para o Bradesco na primeira tabela e mesmo assim por muito pouco, 7 reclamações a mais num universo de 38. Na segunda tabela vence o Bradesco por 2 reclamações a menos, e veja agora onde reside de fato o erro: o Itaú SEGUER é listado na tabela 3 e 4, justamente por possuir reclamações muito inferiores aos bancos nelas listados. Ora, portanto se o Itaú vence em 3 de 4 tabelas o Bradesco, como pode ser o perdedor no ranking final?
    Segundo erro: a sua justificativa para não incluir o preço dos serviços é equivocada. Existe sim pacotes de serviços com a mesma quantidade de itens que todos os bancos devem ofertar aos clientes. São os “pacotes básicos” ou”padrão” que o Banco Central elaborou justamente para permitir aos cidadãos compararem os preços e observarem com facilidade qual o mais barato. São 4 ou 5 tipos de pacotes padronizados, salvo engano. Procure no site do Banco Central que há essa explicação, ou então veja por exemplo no site do Itaú na parte de tarifas. Lá estarão listados os tais pacotes. Depois da leitura sugiro a correção do post para melhor informar os leitores. Abs, Paulo

  • PJ,
    Obrigado pelo seu apontamento! Fiz os ajustes necessários, conforme você apontou!!
    Abraços!

  • osmar

    o pior atentendimento é na caixa, nota 0

  • Carol Limex

    Gente o Itaú era muito bom, mas quando fiz minha conta lá começaram a cobrar taxas altas e so recebo uma portabilidade, quis encerrar e eles recusaram

  • Cláudio Lapolli

    Caixa é o pior banco com certeza. E o serviço de cartão então, 10 ligações nove caem e cada atendente dá uma resposta diferente. Tenho conta na CEF, mas, quero mudar de banco.

  • Parabéns pela análise!

  • Obrigado, Felipe!

  • A CEF, junto com o Banco do Brasil, realmente deixam a desejar no atendimento…

  • É preciso verificar isso melhor, Carol. O banco não pode impedir você de encerrar uma conta. Você tem o livre direito de encerrar essa conta, mas lembrando sempre que é importante que seus débitos com o banco estejam quitados.
    Abraços!