Qual é o melhor banco para abrir conta?

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Quando você pensa em banco, pensa em qual é o melhor banco para abrir uma conta? É importante levar alguns aspectos em consideração, algumas informações disponíveis na internet e, claro, os depoimentos dos seus amigos e conhecidos mais próximos sobre o funcionamento de determinado banco. Mas aqui nós trouxemos o resultado de uma pesquisa realizada no mês de março de 2014 com todos os bancos brasileiros. Esta pesquisa contempla os 4 primeiros pontos mais reclamados (41% do total de reclamações procedentes, segundo dados do Banco Central). Neste artigo, você vai saber:

  1. O ranking geral dos bancos avaliados pelo Banco Central;

  2. Como elaboramos nossa avaliação;

  3. Qual é o pior banco para abrir conta;

  4. Qual é o melhor banco para abrir conta;

  5. Porque não utilizamos os custos dos produtos como quesito para abertura de conta.

 

 

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1) O ranking geral dos bancos avaliados pelo Banco Central

O Banco Central realiza, mensalmente, uma pesquisa com as reclamações realizadas contra uma determinada instituição. São considerados os seguintes aspectos nesta avaliação realizada pelo BC:

  • Reclamações Procedentes -> ocorre quando foi constatado, de fato, que a instituição financeira em questão descumpriu alguma norma do BC ou do Conselho Monetário Nacional (CMN);
  • Clientes -> número de clientes protegidos pelo FGC (Fundo Garantidos de Crédito);
  • Índice (o mais importante para este artigo e o balizador do ranking geral abaixo) -> é igual a quantidade de reclamações dividido pela quantidade de clientes, vezes 100.000;
  • Reclamações improcedentes -> ocorre quando a instituição financeira consegue comprovar que não cometeu nenhum deslize em relação as normas do BC ou CMN;
  • Outras reclamações -> demandas que não envolvem o descumprimento de nenhuma norma do BC e CMN.

Vamos ao ranking: ranking_geral Como podemos ver, aparecem na lista do ranking geral os bancos Banrisul e HSBC. Entretanto, estes dois bancos serão excluídos da pesquisa, pois a soma da quantidade de clientes dos dois (aprox. 8,4 milhões de clientes), não é suficiente para fazer comparações em relação ao Santander, Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Itaú e Bradesco. Logo de cara, percebemos que o Santander lidera a lista com os clientes mais insatisfeitos, seguidos dos clientes do Banco do Brasil e, por fim, com os clientes da Caixa Econômica Federal. Lembrando que este é o ranking geral para os bancos brasileirios. Entretanto, nós realizamos uma pesquisa alternativa, que tem algumas diferenças do ranking geral exposto acima.

2) Como elaboramos a nossa avaliação

Coletamos os 4 ítens mais reclamados para o mês de março de 2014 (que contemplam 41% de todas as reclamações), e extraímos os 5 bancos mais reclamados nesses 4 ítens. Os ítens são os seguintes:

  1. Conta – Débitos Não Autorizados;
  2. Tarifa – Cobrança Irregular – Serviços Não Contratados;
  3. Circular 3289 – Esclarecimentos Incompletos/Incorretos;
  4. Conta – Salário – Prestação do Serviço de Forma Irregular.

Para cada um destes ítens, elaboramos uma tabelinha, conforme o ranking geral, que contém as reclamações procedentes e seu peso relativo sobre o total das reclamações dos 5 mais reclamados. Veja o que apareceu para o 1º ítem (Conta – Débitos Não Autorizados):

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O mesmo procedimento para o 2º ítem (Tarifa – Cobrança Irregular – Serviços Não Contratados):

tarifa-cobranca-irregular-servicos-nao

Já para o 3º ítem (Circular 3289 – Esclarecimentos Incompletos/Incorretos), temos:

circular-3289

O 4º e último ítem (Conta – Salário – Prestação do Serviço de Forma Irregular), temos a seguinte tabela:

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3) Qual é o pior banco para abrir conta?

A partir destas tabelas, elaboramos uma quinta tabela, que sumariza o resultado destas 4 tabelas. Ou seja, cada um dos 5 grandes bancos (Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Bradesco, Itaú e Santander), ganharam pontos conforme sua posição. O primeiro lugar ganha 1 ponto no índice geral e o quinto lugar ganha 5 pontos no índice. Logo, o banco com o menor índice, é o pior banco para ter uma conta. Veja a tabela a seguir, com o Caixa Econômica Federal Santander sendo o pior banco para abrir uma conta:

Os motivos para a má avaliação dos serviços prestados pelo Santander podem ser vários. O processo de fusão do Santander com outros bancos nacionais como o extinto ABN Amro Real, Banespa. Durante esses processos pode ter ocorrido uma série de falhas e alguns atropelamentos de funções.

Outro argumento que acho muito importante e interessante de ressaltar é que o Santander é um banco espanhol, e tanto a Espanha quanto o próprio banco Santander (sede), estão passando por dificuldades. Isso pode ajudar a explicar um desempenho inferior ao que ele poderia já ter alcançado, operando no Brasil. Mas a situação global delicada do banco pode ser um fator fortemente complicador nessa direção.

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4) Qual é o melhor banco para abrir conta afinal?

Conforme analisamos acima, percebemos que dos 5 grandes bancos, o que apresenta menor nível de problemas, segundo a pesquisa do Banco Central, é o Bradesco, seguido do Banco do Brasil e Itaú em terceiro lugar o Banco Itáu, seguido do Bradesco e Caixa Econômica Federal em terceiro lugar, como o melhor banco para abrir conta. Entretanto, creio que será impossível encontrar alguém plenamente satisfeito com a prestação de serviços do Itaú ou de qualquer outro banco.

Esse artigo tem por objetivo direcionar a sua escolha na hora de abrir uma conta em qualquer banco. Note também, que a tabelinha lá de cima, que é o ranking geral dos piores bancos no mês de março de 2014, não tem o Itaú nem Bradesco na lista dos top 5 piores, o que corrobora o resultado das tabelas mostradas aqui no texto.

É importante também levarmos em consideração o depoimento dos nosso amigos e pessoas próximas, para que cada um relate a experiência que teve com algum desses bancos. Cada um relatará uma situação diferente. Alguns dirão estar muito satisfeitos com a Caixa Econômica Federal e outros falarão que tiveram péssimas experiências no Itaú ou Bradesco.

Entretanto, por mais que as pessoas reclamem, algumas verdades sobre bancos precisam ser ditas:

Todos eles terão filas enormes no atendimento. Mesmo que haja alguma lei regulamentando o tempo limite para 17 minutos, o prazo de atendimento irá exceder esse limite em boa parte do tempo.

Nesse ponto, todos os bancos terão o mesmo problema. Não tem como fugir.

5) Porque não utilizamos os custos dos produtos como quesito para abertura de conta.

Porque cada banco tem o seu pacote de serviços básicos diferente dos outros bancos. Alguns bancos chegam a confundir o cliente, tendo uma conta básica e, logo ao lado, uma conta econômica como alternativa básica. Torna-se difícil fazer a comparação e avaliar por esse lado qual seria o melhor banco para abrir conta. Para que essa avaliação fosse feita de forma confiável e justa, seria preciso encontrar uma cesta de produtos bancários igual para todos os bancos e pedir que cada um deles elaborasse um preço padrão para os seus serviços. A partir desse dado, teríamos uma pesquisa mais consistente e a comparação seria muito mais significativa e robusta.

Por também haver várias denominações para pacotes que julgamos serem básicos, e preços distintos entre eles, com focos distintos, preferimos não escrever a respeito e deixar este aspecto de lado.

Entretanto, conforme um leitor apontou em seus comentários, o Banco Central determina que haja um pacote padronizado de serviços ofertadas pelos bancos em todo o país. Coletamos a Cesta Básica dos três bancos. Escolhemos a cesta padronizada 1 para realizar a comparação. O Itaú cobra, pelo pacote padronizado 1, o valor de R$ 9,85 mensais. O Bradesco cobra pelo mesmo pacote padronizado (1), o valor de R$ 9,80 mensais. E a Caixa Econômica Federal cobra, pelo mesmo pacote, o valor de R$ 9,50 mensais.

Conclusão

  • O Santander está listado como um dos piores bancos, tanto na pesquisa do Banco Central, quanto na nossa pesquisa aqui no Blog, e que a Caixa Econômica Federal também está presente nos dois resultados, junto com o Banco do Brasil. Além disso, o Santander é notícia da Exame no início de 2014, como o líder dos piores bancos mais criticados.
  • Da mesma forma, Itaú não aparece no ranking geral, e também aparecm como sendo o melhor banco para abrir conta na nossa pesquisa entre os 5 grandes bancos.
  • O depoimento dos seus amigos e conhecidos próximos é relevante para a escolha do banco. Entretanto, é preciso tentar “descontar” o descontentamento da pessoa com relação a instituição financeira. Algo como tentar neutralizar o ódio contra um banco ou o amor excessivo por alguma outra instituição.